Da automação à ampliação de capacidades – Prêmios de IA em Finanças 2025

A International Finance apresenta a sua primeira edição dos prémios AI In Finance, reconhecendo a atual revolução da IA ​​nas finanças.

A inteligência artificial convencional, incluindo aprendizado de máquina e modelagem estatística, não é novidade para as instituições financeiras. A IA tem sido fundamental na análise de dados, previsão de crescimento, automação, gestão de riscos e aprimoramento do atendimento ao cliente. Ao mesmo tempo, porém, a IA convencional estava abrindo caminho para o surgimento de uma aplicação mais revolucionária: a IA generativa (GenAI).

A GenAI está remodelando e acelerando rapidamente a integração e o impacto da IA ​​no setor financeiro, resultando em rápida adoção e influência. Devido a essa profunda transformação, a International Finance optou por reconhecer as instituições financeiras que estão indo além da mera automação de tarefas para realmente aprimorar as capacidades humanas, possibilitando hiperpersonalização, gestão proativa de riscos e novas propostas de valor em um cenário digital em rápida evolução.

O lançamento do ChatGPT pela OpenAI em novembro de 2022 marcou o início da conscientização pública e da utilização em massa da IA. No entanto, os bancos têm adotado, em grande parte, uma estratégia baseada em riscos e priorizando a governança, visando garantir que o aproveitamento das vantagens da IA ​​de nova geração não comprometa uma implementação responsável, segura e ética, que preserve a confiança pública e a estabilidade financeira.

No banco DBS de Singapura, a análise de qualquer iniciativa de IA começa com três perguntas: 1) "Podemos usá-la?": garantindo a conformidade legal e regulatória; 2) "Devemos usá-la?": avaliando as implicações éticas de acordo com a Estrutura PURE de Ética da Informação do banco; e 3) "Como devemos usá-la?": priorizando equidade, transparência, explicabilidade e responsabilidade na implementação.

“Imaginamos que, ao equilibrar a inovação com uma bússola moral robusta, aproveitaremos o potencial da IA ​​para fortalecer nossos serviços e beneficiar nossos clientes e funcionários”, afirma Nimish Panchmatia, diretor de conhecimento e transformação do DBS. Embora o DBS esteja interessado em explorar o potencial transformador da IA ​​de primeira geração, ele acrescenta: “Entendemos que a inovação responsável é fundamental. Nossa estratégia é guiada por nossos valores essenciais e por uma sólida estrutura de Uso Responsável da Informação.”

Outro problema para os bancos, de acordo com Andy Schmidt, vice-presidente e líder global de negócios bancários da CGI, uma empresa multinacional de consultoria de TI e negócios, é escolher um caso de uso que vá além do que já é feito pela Automação Robótica de Processos (RPA) e pela automação simples. Embora isso possa parecer negativo, implicando uma ausência de inovação, Schmidt observa que as fintechs estão utilizando os dados existentes como um campo de treinamento para otimizar as operações. Essa estratégia cria espaço para a verdadeira inovação. 

Além disso, o setor enfrenta dificuldades para calcular o ROI (retorno sobre o investimento) de acelerar os projetos atuais, o que torna ainda mais difícil abrir espaço para a inovação. Recentemente, Schmidt questionou um dos principais bancos dos EUA sobre o ROI de seu trabalho com IA. A resposta foi: “Não sabemos. Sabemos que é melhor. Sabemos que é mais fluido. Mas não conseguimos calcular o ROI com precisão.” Schmidt acredita que, se até mesmo os grandes bancos têm dificuldades para calcular o ROI de melhorias, garantir financiamento para projetos que “simplesmente parecem melhores”, especialmente os experimentais, será um desafio.

Dito isso, a IA está prestes a revolucionar os bancos, transformando-os de entidades transacionais em parceiros financeiros inteligentes, integrados e proativos.

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