स्वचालन से संवर्द्धन तक - एआई इन फाइनेंस अवार्ड्स 2025

इंटरनेशनल फाइनेंस ने वित्त क्षेत्र में वर्तमान एआई क्रांति को मान्यता देते हुए अपने पहले एआई इन फाइनेंस पुरस्कारों की शुरुआत की है।

पारंपरिक कृत्रिम बुद्धिमत्ता, मशीन लर्निंग और सांख्यिकीय मॉडलिंग के साथ, वित्तीय संस्थानों के लिए कोई नई बात नहीं है। एआई लंबे समय से डेटा विश्लेषण, विकास पूर्वानुमान, स्वचालन, जोखिम प्रबंधन और ग्राहक सेवा में सुधार में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहा है। हालांकि, साथ ही साथ, पारंपरिक एआई एक अधिक क्रांतिकारी अनुप्रयोग: जनरेटिव एआई (GenAI) के उदय का मार्ग प्रशस्त कर रहा था।

GenAI वित्त क्षेत्र में AI के एकीकरण और प्रभाव को तेजी से नया रूप दे रहा है और गति प्रदान कर रहा है, जिसके परिणामस्वरूप इसका तेजी से उपयोग और प्रभाव बढ़ रहा है। इस व्यापक बदलाव के कारण, अंतर्राष्ट्रीय वित्त ने उन वित्तीय संस्थानों को मान्यता देना शुरू कर दिया है जो केवल कार्य स्वचालन से आगे बढ़कर वास्तव में मानवीय क्षमताओं को बढ़ा रहे हैं, जिससे तेजी से विकसित हो रहे डिजिटल परिदृश्य में अति-व्यक्तिगतकरण, सक्रिय जोखिम प्रबंधन और नए मूल्य प्रस्ताव संभव हो पा रहे हैं।

नवंबर 2022 में OpenAI द्वारा ChatGPT की शुरुआत AI के प्रति सार्वजनिक जागरूकता और व्यापक उपयोग की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम था। हालांकि, बैंकों ने जोखिम-आधारित और शासन-प्रथम रणनीति अपनाई है, जिसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि जनित AI के लाभों का उपयोग करते समय सार्वजनिक विश्वास और वित्तीय स्थिरता बनाए रखने वाले जवाबदेह, सुरक्षित और नैतिक कार्यान्वयन को खतरे में न डाला जाए।

सिंगापुर के डीबीएस वित्तीय संस्थान में, किसी भी एआई पहल पर विचार तीन प्रश्नों से शुरू होता है: 1) "क्या हम इसका उपयोग कर सकते हैं?": कानूनी और नियामक अनुपालन सुनिश्चित करना; 2) "क्या हमें इसका उपयोग करना चाहिए?": वित्तीय संस्थान के सूचना नैतिकता के लिए PURE फ्रेमवर्क द्वारा नैतिक निहितार्थों का मूल्यांकन करना; और 3) "हमें इसका उपयोग कैसे करना चाहिए?": कार्यान्वयन में समानता, पारदर्शिता, व्याख्यात्मकता और जवाबदेही को प्राथमिकता देना।

डीबीएस के मुख्य सूचना एवं परिवर्तन अधिकारी निमिश पंचमतिया कहते हैं, “हमारा मानना ​​है कि नवाचार और मजबूत नैतिक दिशा-निर्देशों के बीच संतुलन बनाकर हम एआई की शक्ति का उपयोग अपनी सेवाओं को सुदृढ़ करने और अपने ग्राहकों एवं कर्मचारियों को लाभ पहुंचाने में कर सकते हैं।” डीबीएस जेनएआई की परिवर्तनकारी क्षमता का पता लगाने के लिए उत्सुक है, लेकिन वे आगे कहते हैं, “हम समझते हैं कि जिम्मेदार नवाचार सर्वोपरि है। हमारी रणनीति हमारे मूल मूल्यों और एक मजबूत जिम्मेदार सूचना उपयोग ढांचे द्वारा निर्देशित है।”

बहुराष्ट्रीय आईटी और उद्यम परामर्श एजेंसी सीजीआई के उपाध्यक्ष और बैंकिंग के वैश्विक व्यापार प्रमुख एंडी श्मिट के अनुसार, बैंकों के लिए एक और समस्या रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन और सरल ऑटोमेशन द्वारा पहले से किए जा रहे कार्यों से परे एक उपयोग का तरीका चुनना है। हालांकि यह नकारात्मक लग सकता है, जिससे नवाचार की कमी का संकेत मिलता है, श्मिट बताते हैं कि फिनटेक कंपनियां मौजूदा डेटा को प्रशिक्षण के आधार के रूप में उपयोग करके प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित कर रही हैं। यह रणनीति वास्तविक नवाचार के लिए जगह बनाती है। 

इसके अलावा, व्यवसाय मौजूदा परियोजनाओं को जल्दबाजी में लागू करने पर निवेश पर प्रतिफल (ROI) की गणना करने में भी संघर्ष कर रहा है, जिससे नवाचार के लिए गुंजाइश और भी कम हो जाती है। श्मिट ने हाल ही में एक शीर्ष अमेरिकी बैंक से उनके एआई कार्यों पर प्रतिफल (ROI) के बारे में पूछा। उनका जवाब था: “हमें नहीं पता। हम जानते हैं कि यह बेहतर है। हम जानते हैं कि यह अधिक सुचारू है। लेकिन हम वास्तव में प्रतिफल (ROI) की गणना नहीं कर सकते।” श्मिट का मानना ​​है कि यदि बड़े-बड़े बैंक भी सुधारों पर प्रतिफल (ROI) प्राप्त करने में संघर्ष कर रहे हैं, तो “बेहतर दिखने वाली” परियोजनाओं, विशेष रूप से प्रायोगिक परियोजनाओं के लिए निवेश प्राप्त करना कठिन होगा।

जैसा कि उल्लेख किया गया है, एआई बैंकों में क्रांति लाने के लिए तैयार है, उन्हें लेन-देन करने वाली संस्थाओं से बदलकर बुद्धिमान, एकीकृत और सक्रिय वित्तीय सहयोगी बना देगा।

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